Vida

Garantizan el pago de un capital o renta, a los beneficiarios, en el caso de fallecimiento del asegurado. Se denominan de riesgo, ya que el objeto de este seguro, es cubrir la muerte del asegurado, situación que es incierta e involuntaria. En caso de suicidio, las compañías pagan la prestación siempre que haya transcurrido un período de tiempo desde la firma del contrato (generalmente un año).

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Características generales
  • Tranquilidad frente al futuro de la familia.
  • Tranquilidad en cuanto al pago de deudas.
  • Autoliquidación en impuesto de sucesiones.
  • Flexibilidad en modalidades y formas de pago.
  • Garantía de mantenimiento de un plan de ahorro.
  • Protección a la empresa.
Características del producto
  • Indisputabilidad: Derecho del asegurado a que no se le anule el contrato.
  • Inembargabilidad: Derecho del asegurado y beneficiarios a que este producto no sea embargable.
Garantías
La garantía básica es el fallecimiento del asegurado, sea por la causa que sea, incluyendo el suicidio (generalmente a partir del primer año de vigencia), pero como dice el Art. 50 del Reglamento de la Ley “En las pólizas de seguros sobre la vida podrán cubrirse como riesgos principales, los de muerte,supervivencia o cualquier combinación de ambos, y como riesgos complementarios de estos, los de invalidez permanente, invalidez temporal, muerte por accidente, por accidente de circulación, o cualquier modalidad que tenga por objeto cubrir riesgos que afecten a la integridad física del Asegurado”.
Garantías complementarias
  • Invalidez absoluta y permanente: Situación física irreversible que incapacita al asegurado para realizar cualquier actividad laboral o profesional. En este caso se anticipa el capital suscrito para el caso de fallecimiento.
  • Invalidez permanente total (o invalidez profesional): Situación física irreversible que incapacita al asegurado para ejercer su profesión habitual. En este caso se suele establecer una renta hasta que el asegurado cumpla los 65 años.
  • Fallecimiento por accidente: Fallecimiento a consecuencia de un accidente. Normalmente se establece un capital complementario al de fallecimiento por cualquier causa, normalmente del mismo Importe.
Garantías complementarias
  • Invalidez absoluta y permanente por accidente: Cuando por causa accidental se llegue a un estado de invalidez absoluta y permanente, normalmente se establece un capital complementario,generalmente igual al de la garantía básica.
  • Fallecimiento o invalidez absoluta y permanente por accidente de circulación: Si la muerte o la invalidez sobreviene a consecuencia de un accidente de circulación se establece otro capital complementario normalmente igual al básico, por lo que en estas circunstancias, lo normal es que el beneficiario cobre tres veces lo establecido como capital base.
  • Anticipo del capital por enfermedad grave: Algunas compañías anticipan un porcentaje (entre un 50% y un 100%) del capital asegurado por fallecimiento, en el caso de que se le diagnostique al asegurado una enfermedad grave (cáncer, accidente cerebro- vascular, infarto agudo de miocardio, insuficiencia renal, afección de la arteria coronaria que exija intervención etc..). Una vez se produzca el pago de este porcentaje, la póliza sigue en vigor por el resto del capital, hasta el vencimiento o el fallecimiento del asegurado.
Modalidades
  • Vida entera sin reembolso de primas: Se garantiza el capital asegurado al fallecimiento del asegurado sea cual sea el momento. Es decir, la póliza se mantiene en vigor hasta el fallecimiento del asegurado. El pago de las primas puede ser también hasta ese momento, o durante un período temporal.
  • Seguros a dos cabezas: Modalidad en la que, en una sola póliza se incluyen dos asegurados, generalmente marido y mujer. La póliza mantiene su vigor, hasta el fallecimiento o invalidez, en caso de contratarse este complementario, de uno de ellos.
  • Los seguros colectivos: Son aquellos que reúnen a un conjunto de personas unidas por una característica, vínculo o interés común ajena al propósito de asegurarse. Con este seguro, se emite una sola póliza con un único tomador, generalmente persona jurídica que vincula a los asegurados a través de su relación laboral, profesional etc. Normalmente se suele establecer una participación en los beneficios de la póliza en función de la siniestralidad. La prima será siempre anual renovable, y se producirán alta y bajas que generarán recibos de extorno o de cobro. Interesante para la empresa por ser un gasto deducible y para el trabajador por ser un salario más en especies, por lo que suele incorporarse a los Convenios Colectivos.
Riesgos habitualmente excluidos
  • Suicidio durante el primer año de contrato.
  • Embriaguez o uso indebido de estupefacientes.
  • Riesgos de la aviación excepto cuando se viaje como pasajero en transporte público con licencia en regla.
  • Guerra y catástrofes naturales.
  • Radiación nuclear o contaminación radioactiva.
  • Siniestros causados intencionadamente por el asegurado.
  • Imprudencia temeraria o negligencia grave. Riñas o duelos que no sean en defensa propia.
  • Infarto de miocardio.
  • Práctica de deportes de los considerados de riesgo.
  • Práctica del toreo aún en tiendas o tentaderos de vaquillas.