Responsabilidad civil sociedades

La Responsabilidad Civil es la obligación que tiene una persona de reparar los daños y perjuicios producidos a otra, a consecuencia de una acción u omisión, propia o de otro por el que se deba responder, en la que haya habido algún tipo de culpa o negligencia.

El objetivo de la Responsabilidad Civil, es procurar la reparación que consiste en restablecer el equilibrio que existía entre el patrimonio del autor del daño y el patrimonio de la víctima antes de sufrir el perjuicio.

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Clasificación de seguros de Responsabilidad Civil
  • Seguros Particulares
  • Seguros de Empresas
Responsabilidad Civil de explotación.
Cubre:

  • Los actos producidos por el asegurado, los socios o los empleados en el ámbito de sus funciones durante el desarrollo de la actividad económica que le es propia. Incluida la asistencia a ferias y Exposiciones.
  • Las operaciones de transporte, carga y descarga, recogida y reparto de las existencias objeto de la actividad económica asegurada, no derivada de accidentes de circulación.
Responsabilidad civil patronal
Cubre los daños que hayan sufrido en el desempeño de sus funciones:

  • Los asalariados incluidos en la Seguridad Social.
  • Los trabajadores con contratos temporales.
  • Los contratados por empresas de trabajo temporal.
  • Otros dependientes del asegurado con relación distinta a las anteriores con contratos mercantiles, a comisión etc.
Responsabilidad civil de productos: unión y mezcla
El suministro de las existencias incluida la intoxicación o envenenamiento, a causa de:

  • Deficiencias en el almacenaje.
  • Manipulación inadecuada.
  • Entrega errónea.
  • Instrucciones inadecuadas para el uso.
  • Unión o mezcla inadecuada en productos.
Responsabilidad civil locativa
Cubre:

  • La Responsabilidad civil del asegurado que tenga arrendado el inmueble, frente al propietario del mismo, por los daños que pueda sufrir dicho inmueble a consecuencia de incendio o explosión.
Responsabilidad civil por contaminación accidental
Cubre:

  • Los daños causados por hechos que produzcan grave contaminación en un momento puntual e imprevisto. Se excluye la contaminación gradual.
Responsabilidad civil post-trabajos
Cubre:

  • La responsabilidad por hechos que se produzcan una vez librados y realizados los servicios o trabajos efectuados.
Responsabilidad civil profesional
Cubre:

  • Los menoscabos o perjuicios patrimoniales que sufran los clientes o terceros legitimados debidos a errores o faltas en la prestación de servicios profesionales de carácter técnico, asesoramiento, información, control, gestión, representación, procesamiento de datos y similares y en general los actos que requieran una especialización o conocimientos profesionales, que no sean consecuencia de un daño corporal y/o material o consecuencia de estos.
  • Los daños materiales, perdidas o extravíos que puedan sufrir los expedientes o documentos que se encuentren en poder del asegurado para el desarrollo de la gestión encomendada, con exclusión de los perjuicios derivados.
Responsabilidad civil de probadores
Cubre:

  • La responsabilidad por los daños causados al vehículo, por el probador autorizado a consecuencia de un hecho de circulación durante las actividades de prueba.
Responsabilidad civil de instalaciones y montajes
Cubre:

  • La responsabilidad por daños producidos como consecuencia del montaje y/o la instalación de las existencias objeto de la actividad asegurada, efectuados fuera del local de la actividad económica asegurada, siempre que dichos trabajos sean realizados por el propio asegurado o su personal asalariado.
Responsabilidad civil cruzada
Cubre:

  • La responsabilidad por los daños que se causen los subcontratistas entre si, o entre sus respectivos empleados, así como los ocasionados por los subcontratistas al contratista general.
Responsabilidad civil subsidiaria
Cubre:

  • Es la responsabilidad que se establece en el caso de que el responsable directo, con dependencia del asegurado, no pueda afrontar las consecuencias de la indemnización.
Responsabilidad civil subsidiaria
Cubre:

  • Es la responsabilidad que se establece en el caso de que el responsable directo, con dependencia del asegurado, no pueda afrontar las consecuencias de la indemnización.
El seguro de Responsabilidad Civil cubre
  • Las indemnizaciones pecuniarias que el asegurado deba satisfacer como civilmente responsable de los daños corporales y/o materiales causados durante la vigencia de la póliza, con arreglo a los Art. 1902 al 1.910 del Código Civil, 109 del Código Penal o en general, conforme a derecho.
  • El depósito de fianzas que le sean exigidas para responder de las indemnizaciones derivadas de la responsabilidad civil cubierta por la póliza. En ocasiones también se amplia a las fianzas penales que pudieran producirse.
    Los gastos de abogados, procuradores, costas judiciales y similares que deba realizar el asegurado para su defensa y representación frente a la reclamación del o de los perjudicados, en procedimientos judiciales que se incoen por hechos cubiertos en póliza.
  • Hemos visto lo que dice el Art. 1.902 del Código Civil. Los siguientes hasta el 1.910 extienden la obligación de indemnizar a los casos en los que los daños se han producido a causa de acciones u omisiones de:
    • Los hijos y tutelados mientras se encuentren bajo custodia de los padres, respecto a los mismos.
    • Los empleados respecto a sus empresarios.
    • Los animales domésticos respecto a sus propietarios.
    • Los edificios respecto a sus propietarios.
Para que un daño sea indemnizable se tiene que dar
  • Qué el responsable sea el asegurado o las personas de las que sea
    Responsable.
  • Qué exista un nexo entre la acción u omisión y el daño causado al perjudicado. Este nexo debe ser demostrado por el perjudicado. Ésta relación causa-efecto se rompe cuando:
    Intervienen terceros o un hecho ajeno al asegurado.
  • Cuando interviene el propio perjudicado (El resultado dañoso se debe a la propia acción del perjudicado). Si intervienen asegurado y perjudicado, generalmente se establece compensación de culpas.
  • Cuando los hechos sean de fuerza mayor. Hechos inevitables, imprevisibles y ajenos al asegurado.
  • Que exista daño evaluable económicamente. Sin daño, no hay siniestro.
Los daños pueden afectar
  • A la persona del perjudicado.
  • A los bienes del perjudicado.
  • Al patrimonio del perjudicado.
  • A daños morales evaluables económicamente.
  • Que exista daño evaluable económicamente. Sin daño, no hay siniestro.
Otros elementos necesarios para definir el alcance de la cobertura
El objeto asegurado: Es fundamental definir la actividad, o bien, que se desea asegurar. El riesgo debe quedar perfectamente delimitado en la póliza, por lo que habrá que aportar al asegurador toda la información que haga referencia al riesgo y que haya sido requerida.
Los límites de indemnización
Límites referentes a los riesgos cubiertos

Vendrán dados por la definición de la actividad que figure en las Condiciones de la póliza.
Ej. No se cubrirá la responsabilidad profesional de un arquitecto si la póliza establece que la cobertura se limita a su condición de cabeza de familia.

Límites cuantitativos: las obligaciones del asegurador quedarán limitadas respecto a las cuantías de las indemnizaciones por

  • Suma asegurada por siniestro: Cantidad máxima que pagará el asegurador en cada siniestro. Importante en este caso el sublímate que suele establecerse por víctima.
  • Suma asegurada por período de tiempo: Suele establecerse un año. Este límite establece el capital máximo por todos los siniestros en ese período.
  • La clasificación del riesgo y por tanto la tarifa de prima, depende de la clase de responsabilidad que se cubra y de la actividad de que se trate, efectuándose el calculo de la prima en base a factores objetivos:
  • Facturación de la empresa.
    Número de empleados.
  • Metros cuadrados edificados.
  • Nº de unidades de riesgo.
    • Etc…¿Qué es?